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| Zone(침수심)별 보험가입목적물의 보험가액과 손해액을 이용한 보험요율산정 방안 |
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이희춘, 임현택, 김동균, 김용태, 이준석, 김용성 |
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| A Study on the Rate Making Method Based on Insurable Value and Loss Cost of Each Zone(Inundation Depth) |
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Hee chun Lee, Hyun taek Lim, Dong gyun Kim, Yong tae Kim, Jun seok Lee, Yong seong Kim |
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| Abstract |
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Generally, the rate making is made by the fundamental principle that it should be fairly differentiated in accordance with risk magnitude of insured objects. But the natural insurance is currently rated by city, country and district, which are recognized as rating units and it does not provide any reasonable discriminatory based on risk magnitude. Therefore, only those who possess the high-risked objects of insurance are strongly likely to be insured and it may also cause the problem of adverse-selection. To solve this problem, the single rate of current city, county and district is specified by six zones, depending on the size of inundation depth, as the homogeneous risk. It then suggests another way of calculating the rate making by using insurable value and loss cost of the zonal object of insurance. Then this study applied this method into calculating the zonal rates of Buk-Gu of Ulsan metropolitan city, and so on. Through making a comparison single rate with zonal rate, we confirmed the actual applicability of using this study. |
| Key Words:
Rate Making; Resonable Discriminatory; Adverse-Selection; Inundation Depth; Homogeneous Risk; Class Rate |
| 요지 |
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일반적으로 보험요율은 보험가입목적물의 위험도에 따라 공평한 차별화가 이루어지도록 산정하는 것이 기본원칙이다. 그러나 현행 풍수해보험은 단일 시·군·구를 하나의 보험요율 산정단위로 해서 보험요율을 산정함으로써 위험도에 따른 공평한 보험요율차별화가 이루어지지 않고 있다. 이럴 경우 위험도가 큰 보험가입목적물을 소유하고 있는 주민만이 보험에 가입하려는 역선택 문제가 발생할 가능성이 높다. 이 같은 문제점을 해결하기 위해, 본 논문에서는 현행 시·군·구별 단일 보험요율산정단위를 침수심(위험도)의 크기에 따라 6개의 Zone으로 등급화하고 각 Zone내에 위치하고 있는 보험가입목적물의 보험가액과 손해액을 이용해서 Zone별로 보험요율을 산정하는 방안을 제시하였다. 아울러 동 방안에 의해 울산광역시 북구 등 4개 시·군·구를 대상으로 Zone별 보험요율을 산정하였고 현행 단일보험요율과 비교 분석을 통해 동 방안의 실제 적용가능성을 확인하였다. |
| 핵심용어:
요율산정; 공평한 요율차별화; 역선택; 침수심; 동질위험; 등급요율 |
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